L’assurance-crédit : se protéger contre les impayés

assurance contre les risques d'impayé en entreprise

Le défaut ou les retards de paiement sont la hantise de tout  chef d’entreprise.

Et pour cause : en cas de retard,  les sommes dues impactent la  trésorerie, limitent  l’approvisionnement en stock,  le développement des investissements, ou peuvent engendrer à leur tour des retards de paiement entraînant des pénalités financières.

Dans les cas les plus extrêmes, certaines factures peuvent même être totalement irrécouvrables.

Il est inutile de rappeler que  le défaut de paiement est la 1ère cause de fermeture de nombreuses entreprises chaque année.

Et les assureurs l’ont bien compris, en proposant un produit d’assurance aux entreprises qui souhaitent se protéger contre ce type de risque, l’assurance-crédit.

Quand intervient cette garantie ?

Celle-ci intervient en cas de défaut de paiement à l’échéance, en cas d’insolvabilité prononcée par un jugement au tribunal de commerce.

L’assurance-crédit permet donc de garantir une transaction financière entre deux entreprises, qu’il s’agisse de bien ou de service, en France comme à l’international (l’exportation notamment).

Pourquoi souscrire ce type d’assurance ?

  • Préserver votre trésorerie en cas de retard ou de défaut de paiement
  • Limiter les risques de non paiement lors d’une relation commerciale naissante
  • Protéger vos marchandises à l’export
  • Préserver  les relations commerciales avec vos clients en cas de difficultés passagères

La tarification

Pour établir le prix d’un contrat d’assurance, l’assureur peut  prendre en compte différents critères parmi lesquels :

  • La notation financière de votre entreprise et de celle de votre client
  • Le montant des transactions à garantir
  • Le pays ou sont expédiées vos marchandises dans le cadre de l’exportation
  • D’autres critères propres à l’assureur

Le calcul de la prime d’assurance peut également être effectué de manière forfaitaire, en fonction du chiffre d’affaire de l’entreprise.

Les limites de l’assurance-crédit

La plupart des assureurs proposent des garanties avec des montants minimums à couvrir et des montants plafonnés. A vous de comparer leurs offres.

Le tarif de ce type d’assurance peut également être un frein pour certaines PME. Là encore, n’hésitez pas à solliciter plusieurs assureurs pour les mettre en concurrence.

Vous pouvez avoir à faire face à de nombreuses exclusions (pays originaire de l’entreprise débiteuse,  notation financière de votre entreprise et de votre client

Quelques liens vers les acteurs de ce  marché spécifique

Assurexport

La coface

Assucredit d’axa

 Autres appellations

Assurance export, assurance du poste client, assurance-crédit, garantie des impayés entreprise

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